SERENDIPIA

Perder el empleo, enfrentar una emergencia médica o simplemente atravesar una mala racha económica puede provocar que una persona deje de pagar un crédito. Lo que nunca debería ocurrir es que esa situación se convierta en un pretexto para recibir amenazas, intimidaciones o llamadas constantes dirigidas a familiares, compañeros de trabajo o referencias personales. Aunque las instituciones financieras tienen derecho a cobrar los créditos que otorgaron, ese derecho tiene límites y la ley protege a los usuarios frente a los abusos.

Lo primero que debe entenderse es que una cobranza extrajudicial no es un juicio. Se trata de las gestiones que realiza una institución financiera o un despacho de cobranza para intentar recuperar el adeudo sin acudir a los tribunales. Estas gestiones están reguladas principalmente por la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y por las disposiciones emitidas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), las cuales obligan a las entidades financieras a supervisar el actuar de los despachos que contratan.

En consecuencia, el despacho de cobranza no puede actuar como si fuera una autoridad. No puede amenazar con ir a prisión por una deuda de carácter civil o mercantil, fingir ser funcionario público, colocar anuncios que exhiban al deudor, utilizar documentos que aparenten ser resoluciones judiciales ni emplear violencia o intimidación ilícita para exigir el pago. Incluso, el artículo 284 Bis del Código Penal Federal tipifica como delito la cobranza extrajudicial ilegal cuando se utilizan amenazas o intimidación para obtener el pago de una deuda.

Uno de los reclamos más frecuentes ocurre cuando el despacho comienza a llamar insistentemente al centro de trabajo del deudor o a las personas que fueron señaladas como referencias personales al momento de contratar el crédito.

Aquí conviene hacer una precisión importante. Las referencias personales no son fiadores, salvo que hayan firmado expresamente como obligados solidarios o avales. Haber proporcionado el nombre y teléfono de un familiar o amigo únicamente permite a la institución financiera intentar localizar al acreditado; no autoriza a hostigar permanentemente a terceros ni a revelar información sobre la deuda. Si las llamadas se vuelven reiteradas, ofensivas o buscan presionar a personas distintas del deudor para obligarlas a pagar, la conducta puede constituir una práctica indebida susceptible de reclamarse ante la CONDUSEF mediante el Registro de Despachos de Cobranza (REDECO).

Algo simi lar ocurre cuando las llamadas llegan al lugar de trabajo. El hecho de que una institución conozca dónde labora el acreditado no significa que pueda afectar su reputación frente a compañeros o superiores, ni utilizar esa circunstancia como mecanismo de presión

. La recuperación del crédito debe realizarse respetando la dignidad y los derechos de las personas.

Ahora bien, muchas personas creen que la única forma de “salir del Buró de Crédito” es esperar seis años. Eso tampoco es correcto.

El Buró de Crédito no es un castigo ni una lista negra; es una sociedad de información crediticia que registra tanto los pagos puntuales como los incumplimientos. La forma más efectiva de regularizar el historial es negociar directamente con la institución financiera un convenio de pago, una reestructura o, en determinados casos, un descuento para liquidar el adeudo

. Una vez cumplido el convenio, la institución deberá actualizar la información reportada a la sociedad de información crediticia conforme a la legislación aplicable. También existen plazos legales para la eliminación automática de ciertos registros, dependiendo del monto del adeudo expresado en UDIS y siempre que no exista un proceso judicial o fraude.

Otro escenario poco conocido ocurre cuando algunas personas descubren que la institución financiera realizó movimientos contables mínimos, cargos o registros que aparentemente mantienen activa una cuenta durante años. Si el usuario considera que esas operaciones fueron efectuadas sin su consentimiento con la finalidad de impedir la prescripción de la acción o prolongar artificialmente la vigencia del crédito, no debe asumir que son válidas por el simple hecho de aparecer en el estado de cuenta. Es indispensable solicitar por escrito la aclaración correspondiente, conservar todos los estados de cuenta y, de ser necesario, impugnar judicialmente esos movimientos. La prescripción no depende únicamente de registros internos del acreedor, sino de los actos jurídicos que la ley reconoce como aptos para interrumpirla.

¿Cuándo conviene acudir a la CONDUSEF? La respuesta es sencilla: cuando la institución financiera o el despacho incumplen las reglas de cobranza, niegan aclaraciones, reportan información incorrecta en el historial crediticio, incumplen un convenio de pago o realizan prácticas abusivas durante la recuperación del adeudo. La CONDUSEF puede orientar al usuario, tramitar reclamaciones, promover procedimientos conciliatorios y recibir quejas relacionadas con los despachos inscritos en el REDECO.

Eso sí, también es importante ser realistas. Presentar una queja ante la CONDUSEF no elimina la deuda ni impide que la institución financiera ejercite las acciones judiciales que legalmente le correspondan. Lo que sí garantiza es que el proceso de cobranza se desarrolle dentro de los límites establecidos por la ley y que el usuario cuente con un mecanismo institucional para denunciar abusos.

Tener una deuda no significa perder derechos. Las instituciones financieras tienen derecho a cobrar; los usuarios tienen derecho a ser tratados con respeto. Entre ambos extremos existe un marco legal que busca equilibrar la recuperación del crédito con la protección de la dignidad, la privacidad y la seguridad jurídica de las personas. Cuando un despacho de cobranza cruza esa línea, la mejor respuesta no es el miedo ni la confrontación: es conocer la ley y utilizar las herramientas que ésta pone a disposición de los ciudadanos.

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EL CRONOPIO

 

En el siglo XIX se desarrolla el género de novela en San Luis Potosí al que desde entonces han contribuido excelentes plumas potosinas entre quienes se encuentran: Francisco de Paula Palomo, Francisco de Asís Castro, Alberto Sustaita Zavala, Eugenio Verástegui, Agustín Vera, Adolfo Antonio de Alba, Miguel Álvarez Acosta, Rafael Montejano y Aguiñaga, Jesús Goytortúa Santos, Teodoro Torres, Jorge Piñó Sandoval, Jesús R. Alderete, Jorge Ferretis, Manuel José Othón, entre otros, y de manera especial Ramón Francisco Gamarra que fue de los primeros en editar una novela en San Luis Potosí.

Ramón Francisco Gamarra nació en San Luis Potosí alrededor de 1828. Participó de manera activa en la política potosina del siglo XIX siendo liberal, entre las actividades que realizaría se encuentra el periodismo, donde igualmente destacaría codirigiendo en 1885 El Diablo Verde, en 1867 fue director de El Fantasma y, en 1868 de La Charanga. En 1874 fue redactor de El Potosino, que fue un periódico que impulsó la candidatura para gobernador del estado de Manuel Muro, historiador potosino. De los periódicos oficiales del gobierno del estado, fue redactor de La Unión Democrática junto a Rafael Castillo.

En el gobierno del estado fue secretario de gobierno de tres gobernadores, Vicente Chico Sein, Degollado y Bustamante, fue también diputado en varias ocasiones. Al retirarse de la vida política, fue bibliotecario del Instituto Científico y Literario de San Luis Potosí.

En el ámbito literario, en 1868, escribió una de las primeras novelas potosinas El Filántropo, la cual se conserva en forma manuscrita, al igual que sus Memorias de un Espiritista y la Historia Contemporánea de San Luis Potosí.

En 1885 publicó por entregas Catecismo popular de la doctrina democrática y, en 1886, Ellos, un singular texto donde Gamarra aclara: “es un episodio de fondo cristiano y de forma realista que corresponde al volumen XII de mis Ensayos Literarios”. Este texto fue escrito en 1878 y publicado ocho años después por la Imprenta de Dávalos en San Luis Potosí.

Como suele suceder con los autores que mencionamos al principio, su obra no es muy conocida, existen escasas ediciones lo que ocasiona no sea difundida, a pesar de ser considerado como una figura representativa de la literatura potosina del siglo XIX,

además de su contribución al periodismo y la narrativa histórica, lo que lo lleva a ser uno de los autores relevantes en la cultura decimonónica.

Ellos, sería la novela más conocida, novela que aborda eventos históricos en un ámbito narrativo. La novela fue reeditada por el Colegio de San Luis en 1999 dentro de la serie Literatura Potosina 1850-1950, coordinada por Ignacio Betancourt.

En la presentación de Ellos, que hace el Colegio de San Luis nos indica la trama principal de la novela de Gamarra donde el autor recrear “una excepción horrorosa y rigurosamente histórica de que el amor de la madre hacia sus hijos, está siempre creciente”.

Relato alucinante en torno al incesto donde, como un mural, Gamarra intercala cuadros de costumbres, situaciones fantásticas y reflexiones culteranas acerca del mal y sus insospechadas manifestaciones. Con un recurso muy contemporáneo al ‘documentar’ la realidad, el escritor presenta una genealogía demoniaca y nos conduce ´por los vericuetos de un San Luis sorprendente y sórdido.

El abigarramiento de la narración estalla en un desenlace polifónico, cuya verosimilitud no resulta de su desarrollo anecdótico sino del extraño humor negro que caracteriza al autor.

Esta edición de El Colegio de San Luis nos permite conocer una de las obras de Ramón Francisco Gamarra, que posiblemente pueda aún conseguirse en esa institución o, al menos ser consultada en su biblioteca.

Ramón Francisco Gamarra, el político, periodista y escritor cuya obra merece ser rescatada, murió en San Luis Potosí el 18 de abril de 1886.

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TESTEANDO

 

El torneo ha comenzado y no de la mejor forma para el Atlético de San Luis. Más allá de la derrota en la jornada 1 frente a Cruz Azul en casa, lo verdaderamente preocupante es lo complicado que se ven las primeras fechas para el equipo potosino, las ocho primeras jornadas parecen duelos difíciles de superar, sumado al fuerte compromiso de la Leagues Cup, lo que no parece dar muchos ánimos y más bien se pide paciencia tanto para jugadores como para la afición. Pero hagamos el presupuesto de puntos, como cada inicio de torneo.

J1.- Cruz Azul: derrota 0 puntos
J2.- Tigres: derrota 0 puntos
J3.- Tijuana: empate 1 Punto
J4.- América: derrota 1 Punto
J5.- Pachuca: derrota 1 Punto
J6.- Monterrey: derrota 1 Punto
J7.- Chivas: derrota 1 Punto
J8.- León: derrota 1 Punto
J9.- Necaxa: victoria 4 Puntos
J10.- Pumas: derrota 4 Puntos
J11.- Santos: victoria 7 Puntos
J12.- Toluca: derrota 7 Puntos
J13.- Querétaro: victoria 10 Puntos
J14.- Atlante: victoria 13 Puntos
J15.- Atlas: victoria 16 Puntos
J16.- Juárez: victoria 19 Puntos
J17.- Puebla: victoria 22 Puntos

Según el presupuesto, los 22 puntos serán insuficientes para una clasificación a la liguilla, pero aún más preocupante es la baja suma de puntos en las primeras jornadas, llegando a la semana 9 del campeonato con apenas una victoria y solo 4 puntos, esto debido al complicado calendario que tiene el cuadro potosino.

El panorama no es alentador para un equipo que se ha reforzado poco y ha perdido al jugador más valioso de la temporada pasada, un equipo que no se vio bien los campeonatos anteriores y que no promete un futuro distinto. La afición tendrá que ser paciente y entender que la reestructuración parece no ser completa en el plante

l, que las cosas pueden mejorar pero no lucen bien y menos con la forma en que el calendario se ha acomodado terriblemente para el equipo.

Por otro lado, creo que la directiva y cuerpo técnico saben bien a qué se enfrentan, conocen sus debilidades y saben lo complejo que parece el torneo en puerta, seguramente la planeación del campeonato no los tomó por sorpresa y sepan bien cuál es la ruta a seguir bajo esta circunstancia, a su vez, tranquilizar a los jugadores que seguro serán los más golpeados si los resultados no se dan.

Del lado de la afición y jugadores, queda cerrar filas, parece que se avecina un torneo más para el olvido, de esos que se va a sufrir más que gritar el gol a favor, ojalá yo esté equivocado, pero parece que no será así, parece que el destino está marcado y no suena muy alentador.

Toca esperar, apoyar, trabajar y sobre todo aguantar, que este proyecto sume y que encuentre en su humilde plantel, jugadores que demuestren y levanten la mano en un torneo en donde el presupuesto se ve, más que complicado.

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